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- 「資産が次世代に引き継がれないのではないか」と懸念する人々にとって、相続人が相続した資産を適切に管理できるかどうかが最大の懸念事項であり、52％がこれを挙げ、市場の変動（49％）や資産をめぐる家族間の対立（44％）を上回りました。
- 2025年以降、文書化された相続プランの数は2倍に増えているにもかかわらず、70％の人が、自分の資産が次世代まで持ちこたえられないのではないかと懸念しています。
- 資産の継承を計画している家族の4分の3近く（74％）は、金融資産とともに、価値観や知識、人生の教訓も次世代に引き継ごうとしています。
- アジアの富裕層は、家族間の対立よりも、投資リスクや税制の複雑さ、そしてアドバイザーへの信頼についてより懸念を抱いています。
香港, 2026年9月27日 /PRNewswire/ -- Sun Life Asiaの新たな調査によると、世代を超えて資産を維持するうえで最大の脅威は、市場の変動や家族間の対立ではなく、受益者が相続した資産を管理する準備ができているかどうかであることが明らかとなりました。アジア全域でレガシープランニングが一般的になりつつある一方で、現在、遺産相続に向けて万全の準備ができていると答えた人は5人に1人にとどまっています。
Sun Life Asiaが発表した最新の報告書『バトンタッチ：遺産が金銭以上の意味を持つとき（Passing the Torch : When legacy means more than money）』によると、アジア各地の人々が、自らが残したい遺産について抱く考え方に大きな変化が見られました。調査対象者の4分の3近く（74％）が、レガシープランの一環として、金融資産に加え、価値観や知識、人生の教訓を次世代に引き継ぐ意向を示しています。一方で、70％の人が、自分の資産が次世代以降も維持されないのではないかと懸念しており、現時点で遺産を確実に引き継ぐ準備が万全だと答えたのはわずか20％にとどまっています。このことは、永続的な遺産が、単に何を残すかだけでなく、将来の世代がそれを管理する能力を備えているかどうかにかかっているという認識が、ますます高まっていることを裏付けています。
また、この調査では、この地域全体でレガシープランニングが引き続き勢いを増していることも明らかになりました。レガシープランが完全に文書化され、関係者にも伝えられている人の割合は、2025年の10％から2026年には22％へと2倍以上に増加した一方、計画を全く立てていない人の割合は31％から15％へと減少しました。
Sun Life Asiaの最高顧客・販売責任者であるDavid Broomは次のように述べています。「レガシープランは、単に文書化されただけで完成というわけではありません。」家族全員が、資産の目的、その活用における指針となるべき原則、そして次世代がその責任をどのように引き継いでいくべきかについて、共通の理解を持つことが必要です。そうしてこそ、紙の上での計画が、実践の場でも持続しうるものとなるのです。」
「遺産」とは、単なるお金以上のものを意味します
多くの家族にとって、「遺産」とは単なるお金以上の意味を持っています。スキルや学歴（33％）、家族の価値観（32％）、人生で得た教訓（31％）は、お金や財産と並んで、人々が最も後世に残したいと願うもののトップに挙げられています。教育を通じて機会を提供することは特に重要視されており、地域全体の遺産相続の優先事項の中でトップ3にランクインしています（48％）。金融資産を残す予定のある人の中でも、教育費の資金調達（45％）は、生前の家族への経済的支援（50％）や、家族の生活に必要な支出（52％）に次いで高い割合を占めています。
各家庭が財産を通じて何を実現したいと考えているかを見れば、同じことがわかります。10人のうち6人（61％）は、愛する人たちに長期的な機会をもたらしてほしいと望んでおり、52％は、住居や医療などの生活必需品を賄ってほしいと望んでいます。お金は依然として重要ですが、その意義は、遺産そのものというよりも、安心感や可能性を次世代に引き継ぐ手段としての側面がますます強まっています。
相続プランニングのペースに自信が追い付いていない
相続プランニングはより体系的になってきているが、それに伴って自信が高まっているわけではありません。相続プランが完全に文書化され、周知されている人の割合は、1年間で2倍以上に増加し、2025年の10％から2026年には22％となった一方、プランがまったくない人の割合は31％から15％に減少しました。一方、自信の度合いは同じペースで上昇しておらず、今日、十分に準備ができていると感じている人はわずか20％にとどまっており、これは1年前の19％からほとんど変わっていません。専門家の助言は、より万全な準備と密接に関連しており、調査対象者のほぼ半数（46％）がレガシープランニングについて専門家の助言を求めており、これは2025年の37％から増加しています。その中では、79％が遺産相続に向けた経済的な準備ができていると感じているのに対し、アドバイスを求めてはいないが受けたいと考えている人では、その割合は44％にとどまっています。
プランを立てる時間が最も長い人たちの間で、不安が最も高くなっています。Z世代とミレニアル世代の4分の3（76％）が、自分の資産が底をつくまで長くもたないのではないかと心配しているのに対し、X世代では66％、ベビーブーマー世代では59％となっています。しかし、若い世代は、自分たちが残すものの影響力についても最も楽観的であり、Z世代の65％、ミレニアル世代の67％が、自分の資産が長期にわたり、世代を超えて影響を与えると信じているのに対し、ベビーブーマー世代では51％にとどまっています。
どの世代も、他の世代の方が金融リテラシーが高いと評価しがちです。X世代とベビーブーマーの半数以上（58％）が、自分の家族の中で自分より若い世代の方が金融リテラシーが高いと考えている一方で、Z世代とミレニアル世代の61％は、自分より前の世代について同じように考えています。
その相互の敬意とは裏腹に、準備態勢に対する深刻な懸念も存在しています。相続人が相続財産を適切に管理できるかどうかが、家族にとって最大の懸念事項であり、資産が底をついてしまうことを心配している人の52％がこれを挙げ、市場の変動（49％）や資産をめぐる争い（44％）を上回っています。4分の1以上（27％）が、家族の資産を守るうえでの最大のリスクの一つとして、次世代の金融リテラシーの欠如を挙げており、さらに25％は、次世代が将来直面する事態に対処する自信を欠くのではないかと懸念しています。アドバイザーが、こうした話し合いを家族が始められるよう支援するケースが増えています。10人のうち4人が、次世代とのコミュニケーションが、少なくとも一部はファイナンシャル・アドバイザーを通じて行われたと回答しており、これは2025年の15％から増加しています。
David Broomは次のように付け加えています。「資産を譲り渡すこと自体は単純な決断かもしれませんが、その資産を管理できるまでに育て上げるには、はるかに長い時間がかかります。早い段階から次世代を巻き込んでおく家族は、そうした対話を活用して、責任が引き継がれる前に、金銭的な判断力を養い、期待を明確にし、不確実性を減らすことができます。信頼できるファイナンシャルアドバイザーなら、ご家族がこうした話し合いをより自信を持って進められるようサポートし、善意を誰もが理解できるプランへと形にしてくれるでしょう。」
富裕層の家庭にとって、対立構造を管理することよりも、複雑な状況を管理することの方が重要
アジアの超富裕層の家族については、状況は一味違います。一般の人々が最も懸念しているのは、家族の心の準備や財産をめぐる争いのリスクであるのに対し、富裕層は家族間の不和が生じる可能性については、それほど心配していません。5人に1人（20％）が、紛争を資産保全における大きな脅威と見なしており、これは調査対象となった一般人口全体の34％と比較して低い数値となっています。むしろ、彼らの関心は、資産保全の根本的な要素、すなわち、適切な投資判断を下すこと、税務や法的な複雑な問題を適切に管理すること、そして資産を運用する機関への信頼を築くことにあります。
不適切な投資判断をリスクと見なしているのは、富裕層の回答者の37％であるのに対し、一般人口では24％にとどまっています。また、税務や法的な複雑さをリスクとして挙げているのは、富裕層の29％であるのに対し、一般人口では18％となっています。「財産が次世代まで維持されないかもしれない」と懸念している人々のうち、40％が資産運用を担当するアドバイザーや金融機関への信頼を理由として挙げており、これは一般層の25％を上回っています。
調査対象となった富裕層の10人中8人以上（83％）が、資産運用アドバイザーはレガシープランニングにおいて何らかの役割を果たすべきだと考えており、63％はアドバイザーが主導権を握り、一般の人々に比べてはるかに中心的な役割を果たすべきだと考えています。こうした家族にとって、世代を超えて資産を守り継ぐことは、家族の調和と同様に、ガバナンスや信頼できる助言の問題でもあります。
Sun Life Private Wealthの最高経営責任者（CEO）であるSujoy Ghoshは次のように述べています。「富裕層の家族にとって、資産を守るということは、単に家族間の対立を避けることだけではありません。投資から次世代への資産の引き継ぎ方法に至るまで、その資産形成に関わる決定に対して確信を持つことも、同様に重要です。だからこそ、信頼できるアドバイスが不可欠なのです。家族にとって、適切な専門知識を統合し、複雑な状況を切り抜け、国境や世代を超えて適切な意思決定を下せるよう支援してくれるアドバイザーの必要性が、ますます高まっています。」
あらゆる資産層において、この調査は同じ根本的な変化を示唆しています。すなわち、各家庭は、何を次世代に引き継ぐかということだけでなく、次世代がそれを受け継ぐ準備ができているかどうかについても、ますます重視するようになっているということです。
レポート全文はこちらから入手できます。
この調査について
これは、2025年に実施された『Passing the Torch: Building Lasting Legacies in Asia』に続く、Sun Life Asiaによる2回目となる遺産相続に関する年次調査です。2026年8月、香港、インドネシア、マレーシア、フィリピン、シンガポール、ベトナムの6つの市場でフィールドワークが実施され、さまざまな資産水準や世代にわたる3,073人から回答が得られました。
Sun Lifeについて
Sun Lifeは、個人および機関投資家向けに資産運用、資産形成、保険、健康ソリューションを提供する国際的な大手金融サービス企業です。Sun Lifeは、カナダ、米国、英国、アイルランド、香港、フィリピン、日本、インドネシア、インド、中国、オーストラリア、シンガポール、ベトナム、マレーシア、バミューダなど、世界中の数多くの市場で事業を展開しています。2026年6月30日現在、Sun Lifeの運用資産総額は1兆7,000億ドルです。詳しくはwww.sunlife.comをご覧ください。
Sun Life Financial Inc.は、トロント証券取引所（TSX）、ニューヨーク証券取引所（NYSE）、フィリピン証券取引所（PSE）にSLFのティッカーシンボルで上場しています。
編集者への注記すべての金額はカナダドル建てです
